ทุกวันนี้ ชี้ช่องรวย เชื่อว่าหากเลือกได้คงไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่ถ้าเป็นหนี้แล้วจะจัดการตัวเองอย่างไร ? นี่ คือ คำถามที่หลายคนอยากได้คำตอบ วันนี้ จึงอยากจะมีแนะนำวิธีดีที่จะช่วยให้ใครก็ตามหลุดพ้นจากการเป็นหนี้แบบค่อยเป็นค่อยไป ไม่กดดันตัวเองจนเกินไป หากทำสำเร็จรับรองว่าคุณจะไม่อยากกลับไปเป็นหนี้อีก มาดูกันเลยว่าจะมีอะไรบ้าง
1.จดบันทึก
อันดับแรกที่ต้องทำก่อนจดบันทึกการเงินคือ จัดการความคิดของคุณก่อน อย่าเพิ่งกุมขมับ ปวดหัว คร่ำเครียดกับความคิดที่ว่า หนี้ขนาดนี้จะสู้ไหวหรือ? เราจะปลดหนี้ได้อย่างไร? ตายแน่ๆ ตายแน่ๆ หยุด หายใจเข้าลึกๆ หยิบสมุดปากกามา และทำการ “จดบันทึก” รายได้ รายจ่าย ประเภท จำนวนหนี้สินของคุณทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ระยะเวลาปลดหนี้ โดยเรียงลำดับจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด และทำการเน้นคำ ตัวหนี้สินที่เกินสัดส่วนอัตราหนี้สินที่เหมาะสมกับการเงินของคุณออกมา
2.จากนั้นก็หนีหนี้กัน
หนีหนี้ในที่นี้ไม่ใช่การ “ชิ่ง” และก็ไม่ใช่การ “ไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย” อย่าที่บางคนอาจเข้าใจ หนีหนี้ในที่นี้คือ
- หนีหนี้ดอกเบี้ยสูงที่เกินอัตราสัดส่วนหนี้สินที่เหมาะสม
หลังจากที่เราทำการจดบันทึกการเงินแล้ว เราจะรู้อย่างแน่นอนว่าหนี้สินก้อนไหนที่เกินอัตราส่วนหนี้สินที่เหมาะสมมา และหนี้ก้อนไหนที่ดอกเบี้ยสูงบ้าง แล้วทำการกำจัดจุดอ่อน เพราะหนี้สินก้อนนี้สมควรถูกปลดอย่างเร่งด่วนที่สุด ทำไมเราต้องมาเสียดอกเบี้ยแพงๆ นานๆ ด้วยล่ะ มีรายได้ปุ๊บก็โปะ มีโบนัสปั๊บก็โปะ เงินเดือนออกก็เอามาโปะ เพื่อหลุดจากวงโคจรแห่งหนี้เกินอัตราให้เร็วที่สุด
หลายคนเลือกวิธีสร้างหนี้ก้อนใหม่เพื่อมาโปะหนี้ก้อนเก่า ซึ่งแบบนั้นจะยิ่งทำให้เป็นหนี้ซ้ำซ้อนขึ้นไปอีก สิ่งที่เราต้องทำคือการหนีการเป็นหนี้ ไม่ใช่หนีหนี้เก่าเข้ามาซบอกหนี้ใหม่ นั่นจะทำให้ชีวิตและการเงินของคุณโคจรไปในวงจรนี้อย่างไม่มีที่สิ้นสุด และไม่สามารถปลดพันธนาการเป็นอิสระจากการเป็นหนี้ได้สักที อย่าลืมว่า สิ่งที่ต้องทำคือปลดหนี้ ไม่ใช่เพิ่มภาระหนี้
3.ขอใช้ตัวช่วย
การจดบันทึก และค่อยๆ ปฏิบัติการหนีนี้นั้น บางครั้งก็เพียงพอแล้วและสามารถค่อยๆ ปลดหนี้ได้ไปเรื่อยๆ แต่สำหรับบางคนที่แม้จะทำสองข้อด้านบนอย่างเต็มที่แล้ว ก็ยังอยู่ในอาการย่ำแย่ ตัวช่วยเหล่านี้อาจทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นมาอีกสักนิด
การพูดคุยกับเจ้าหนี้เป็นสิ่งที่พึงกระทำมากที่สุด เพราะการเจรจาต่อรองทางการเงินจะให้ผลดีกับทั้งสองฝ่าย เจ้าหนี้แทบทุกแห่ง เช่นธนาคาร จะมีการเจรจาประนอมหนี้อยู่แล้ว คุณสามารถเข้าไปคุยเพื่อขอลดดอกเบี้ย ยืดอายุหนี้ งดค่าปรับ ฯลฯ ซึ่งการเจรจาต่อรอง อย่างน้อยก็แสดงให้เห็นถึงความตั้งใจจะชดใช้หนี้ให้จริงๆ ทางเจ้าหนี้เองไม่มีใครอยากให้หนี้ก้อนนี้เป็นหนี้เสีย ดังนั้นอะไรที่ยืดหยุ่นได้เขาก็จะยืดหยุ่นให้ อย่างน้อยก็ยังดีกว่าไม่ได้อะไรเลย
หลักการจัดการกับการเงินครัวเรือนง่ายๆ ที่ใครๆ ก็ทำ การลดรายจ่ายก็ทำได้โดยการบันทึกบัญชีรายรับรายจ่ายประจำวัน และทำการตัด ทุกรายการที่ไม่จำเป็นออก อย่าให้เหตุผลว่านั่นก็จำเป็น นี่ก็จำเป็น ให้คุณระลึกไว้เสมอว่า นอกจากหนี้สิน ค่าน้ำค่าไฟ และค่าอาหารแล้ว นอกจากนั้นคุณตัดได้ทั้งหมด
ถ้าหากว่าเงินเดือนที่มีอยู่มันแทบจะไม่พอให้กระดิกกระเดี้ยวไปไหนได้ แล้ว สิ่งที่ต้องทำที่สุดในนาทีนี้ก็คือการหารายได้พิเศษเพื่อเพิ่มเงินที่จะเข้า มาในมือ ไม่ว่าจะเป็นการขายของออนไลน์ การขายน้ำผลไม้ตอนเย็น การรับจ้างทั่วไป ฯลฯ
ดังนั้น คุณจะเห็นได้ว่าการ จัดการภาระการเงินในส่วนของหนี้สินนี้มีอะไรที่คุณยังทำได้อีกเยอะ อย่าเอาแต่ก้มหน้าก้มตาหาเงินมาจ่ายหนี้และดอกเบี้ยที่สูงจนเกินกว่าเหตุ คุณต้องคำนึงเสมอว่า คุณสามารถลดการจ่ายเงินที่ไม่จำเป็นนั้นลงได้ คุณหนีหนี้ได้ คุณเป็นอิสระจากหนี้ได้ เอาล่ะ ลงมือทำเลย!
